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投資:
如何踏出第一步?

歡迎閱讀《投資法則》,本書將幫助您瞭解投資的基本知識,讓您能在具備入門知識的情況下與理財顧問商討投資事宜。

成功投資的關鍵在於謹守簡單法則,作出審慎規劃,以及拒絕投機的誘惑。

諮詢您的理財顧問,他將能夠推介適合您個人需求,且最符合您特定風險狀況的投資。

第一次投資部署看似非常艱鉅,您可能連股票、債券和基金之間有何差別都不太清楚,更不用說哪種投資適合自己。而且部份人談論金融市場時,聽起來就像是「賭一舖」,讓人猶疑是否真的想把辛苦儲來的積蓄投入投資市場。

但對絕大多數人來說,投資是我們理財規劃的重要部分,而不會只是把金錢存放在銀行。投資能給予獲得更高回報的機會,讓財富增長,以實現長遠目標。

投資存在若干風險,但可以通過某種方式將風險減低,而學習如何減低風險是充分利用投資機遇的關鍵。

投資前的準備

先要確保您的財務狀況擁有穩定的基礎,因此首先需要評估您當前的財務狀況,包括了解現有的收入,以及任何定期開支和債務。若您有高息債務,例如需要償還信用卡,那麼投資通常是沒有意義的,因為您支付的利率可能高於您可能從投資賺取的回報率。換言之,您最好將閒錢先用於償還債務。

投資存在若干風險,但可以通過某種方式減低風險。

哪種投資最適合您?

投資是一項長遠決定,所以您應額外撥出一筆應急資金,以備不時之需。需要預留的金額取決於自己的情況,但一般您應預留至少足夠三個月日常開支的資金。

先瞭解相關知識再作出投資

下一步是要瞭解各類投資可能存在的風險與相關回報。在把資金投入市場之前,這一步非常重要,因為很多投資新手一開始會抱有不切實際的期望。換言之,他們有時候可能會為了追逐高回報而過於冒險,最終損失金錢。

因此,您應先瞭解各項主要投資項目(例如股票、債券及物業)的差異,以及過往的相關回報以及未來的預期回報。

認真做好這些準備後,您就可以開始考慮自己是屬於甚麼類型的投資者,以及哪種投資最適合您。這需要考慮您的財務和生活狀況(這將影響您承擔風險的能力),以及您的性格和取態(這會影響您承擔風險的意願)。

您應盡量持有在不同情況下表現有所不同的投資項目,這將提高您在不同經濟情況下均可取得正回報的可能性。這亦是所謂的分散投資,是學習投資時最重要的其中一點。

如有疑問,就應該諮詢理財顧問

理解投資法則後,就可以考慮實際運作了。舉例來說,您可以透過具有稅務效益的方式進行投資,例如離岸人壽保險。

投資好像一個複雜的課題。但正如生活上各項事情一樣,成功的投資同樣需要掌握基本知識。本書的各個章節將協助您踏出投資的第一步;但同時您亦應諮詢專業理財顧問的意見,他們可以解釋這些法則如何應用於您的情況上,並協助您建立多元化的投資組合。

投資是一項長遠決定,所以您應額外撥出一筆應急資金,以備不時之需。