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瞭解投資機遇

離岸保險公司

本章介紹離岸保險公司提供的投資類別。

諮詢您的理財顧問,以瞭解更多有關投資離岸保險公司的事宜。

甚麼是離岸保險公司?

離岸保險公司是指總部設於其接受生意的所在國以外地區的公司。這些公司通常設於國際金融中心(例如馬恩島),並在該地註冊和受其監管。

馬恩島、愛爾蘭和盧森堡均為以金融服務公司著稱的離岸中心。其他離岸中心包括直布羅陀、根西島和澤西島。

這些國家提供制度完善和可靠的框架,協助保障投資者的利益。例如,馬恩島已頒佈相關條例,保護向馬恩島獲認可保險公司投購保險的投資者。相關條例規定,倘獲認可保險公司不能履行其責任,則保單持有人(無論身處全球任何地方)均可受賠償計劃的保障,獲退回保單價值最高90%(減去任何欠付費用),並且無金額上限。

相關條例的規定因應不同的離岸中心而異,在投資前充分瞭解詳情非常重要。

這些公司提供甚麼?

離岸保險公司透過提供投資於一項或多項相關資產的人壽保險產品,向投資者提供投資機會。因應不同的產品和公司,這些資產可包括投資基金和股票。儘管具有人壽保險元素,但這些產品主要重點為投資因此保障有時只屬次要考慮因素。

離岸保險公司透過提供投資於一項或多項相關資產的人壽保險產品,向投資者提供投資機會。

此安排有時被稱為人壽保險「計劃」或「戶口」。

離岸保險公司通常提供一系列的產品,包括整付保費終身壽險,通常稱為「開放式平台產品」。這些開放式平台產品可投資市場上幾乎是所有的投資基金。部分開放式平台產品讓客戶可投資於股票、政府和企業債券及其他投資工具,並可將所有資產集中於一個平台,方便提取資金。

除開放式平台產品之外,保險公司亦可提供獲得定期投資或結合定期投資與一筆過現金的產品。

為何投資離岸保險公司?

保險性質的產品提供以下優勢:

1

投資自由

投資範圍涵蓋各種基金和資產類型。因此,投資離岸保險產品可讓您持有其他章節描述的多種資產。

2

方便快捷

保險公司負責為您執行多元化的投資組合,及管理買入、持有和賣出投資所涉及的文書。此外,您可在同一產品內按需要隨時轉換投資。

3

綜合估值

綜合估值提供單一產品價值,該價值綜合所有相關持倉的價值。計劃的定期估值顯示期初價值和期末價值、現有持倉清單、報告期內所有交易的紀錄,亦反映向計劃支付或從計劃提取的任何額外金額。

4

成本更低

您可受惠於保險公司的議價能力。由於所涉及的業務量,保險公司從投資基金供應商獲得的條款通常較私人投資者直接投資基金為好。

5

稅務優惠s

最重要的優勢或許是在投資增長的同時,亦實質上享有免稅優惠。這有可能帶來更高的整體回報。當您從計劃提取資金時,所繳的稅項將根據不同國家而有所不同,因此充分瞭解您居住的司法管轄區的相關稅法非常重要。然而,基本上這些產品可讓您決定贖回投資的時間和方式;這意味著您可以決定何時繳稅及相應的稅率(假如您的狀況有所變動)。

6

轉移和合併現有資產

部分整付保費戶口允許您將現有的基金持倉及╱或資產轉移至計劃內。這樣可確保所有投資在同一個產品計劃內持有,簡化行政管理和減低成本。

總結

離岸投資不再限於超級富裕階層,並且由在全球政治及金融穩定可靠的地區經營的大公司提供。鑑於現有的選擇甚多,選擇正確的離岸投資非常重要。

一系列的投資選擇,並配合理財顧問的專業知識,將可為您度身定制的個人化方案。

諮詢您的理財顧問,他將能夠推介適合您的個人需求,且最符合您特定風險狀況的投資。